英国七家大行完成首例代币化英镑跨行交易

9月24日，英国金融行业组织UK Finance宣布，巴克莱、汇丰英国、劳埃德银行集团、Monzo、国民威斯敏斯特银行、NatWest和桑坦德银行等七家英国主要金融机构，已成功完成全球首例基于代币化英镑存款的跨行客户交易。此次突破意味着传统银行体系中的存款首次被纳入共享区块链网络进行实时清算。

交易依托“大英代币化存款”（GBTD）计划展开，该平台由Quant公司构建，连接了上述七家银行，形成一个受监管的行业级基础设施。

实时支付如何运作

在两笔重新抵押贷款交割中，劳埃德银行、NatWest与巴克莱银行实现了资金锁定与自动释放机制——只有在房产转让确认后，资金才会解冻，大幅减少人工干预与延迟风险。另一项由汇丰银行主导的模拟测试，则展示了客户间在线购物支付场景：买方资金在货物交付前处于托管状态，确保交易安全。

UK Finance支付与创新部门负责人Jana Mackintosh指出：“这些实测验证了代币化存款带来的实际价值，尤其是对客户而言，可实现更灵活的资金控制与条件性支付功能。”

代币化存款 ≠ 稳定币

代币化存款本质上是银行账户中原有资金的数字化映射，仍属于发行银行的负债，并受传统存款法律保护。不同于稳定币，其价值锚定的是银行信用而非算法或资产储备。该平台由Quant开发，作为英国金融行业的公共基础设施，与英格兰银行、财政部、金融行为监管局及支付系统监管机构的工作相辅相成。

由于资金始终保留在受监管的银行体系内，英格兰银行明确支持此类技术路径，视其为私人稳定币更安全的替代方案。

迈向全面应用的下一步

UK Finance透露，各参与方正筹备成立专门运营实体，并制定治理规则手册。计划于2027年第一季度启动三笔数字债券的发行，届时将可通过代币化存款进行交易与结算。未来数月，更多试点项目将探索代币化客户资金与数字资产之间的直接交互，推动支付与融资流程的深度融合。

英国财政部经济秘书Lucy Rigby KC MP称此次成果是“英国支付体系创新的关键一步”。与此同时，Quant不仅持续为英国提供代币化基础设施服务，还拓展与Murex的合作，进一步挖掘代币化存款与数字债券在资本市场中的应用场景。